Non si contano ormai studi e ricerche che certificano il boom dello shopping online, favorito dal cambiamento delle abitudini di acquisto innescato dalla pandemia. L’abitudine a comprare comodamente con un clic del mouse o un tap sullo schermo dello smartphone è ormai consolidata anche in Italia e si afferma sempre più anche dopo la fine delle restrizioni imposte ai punti vendita fisici.

Parlare di shopping online, però, rischia di delimitare un perimetro troppo ampio nel quale convivono tendenze, strumenti e abitudini molto differenti. Una recente ricerca condotta a livello globale da Klarna (realtà leader nei servizi bancari) ha messo in luce risultati per certi versi inattesi nel nostro Paese. Ad esempio, dallo studio emerge che oltre tre consumatori italiani su quattro utilizzano lo smartphone per i loro acquisti, dato in forte aumento rispetto al 58% di due anni fa. Ma, nonostante questo, il 65% preferisce ancora servirsi del “vecchio” computer quando si tratta di shopping, contro il 30% che invece punta senza indugio sul cellulare. Questo valore posiziona l’Italia al nono posto sui 13 Paesi presi in esame dalla ricerca.

C’è dunque ancora una certa ritrosia verso il cosiddetto mobile shopping. Una diffidenza che può avere diverse cause, una delle quali viene messa in luce dal report di Klarna. L’indagine evidenzia che circa un quarto dei consumatori italiani ha installato tra 6 e 10 app legate allo shopping online. Tutte “icone” che però spesso rimangono inattive: infatti l’83% degli intervistati ne utilizza la massimo 5 ogni settimana e il 27% si dichiara disorientato dal vasto numero di app disponibili. La richiesta che emerge è una sola: semplificare. Il 61% del campione infatti ha espresso il desiderio di poter perfezionare tutte le fasi del mobile shopping (dalla scelta del prodotto alla conclusione del pagamento) tramite un’unica app, senza dover “saltare” da un’icona all’altra, con il rischio oltretutto di commettere errori. Semplificare il processo di acquisto (74%) e far risparmiare tempo (58%) sono le due motivazioni principali legate alla richiesta di app all-in-one.

In un contesto in cui il trend di crescita dei pagamenti digitali prosegue e si rinforza, l’esigenza primaria di ogni ristoratore è quella di provvedere alla soddisfazione dei propri clienti, dedicando loro più tempo e attenzione possibile. “Perché questo sia realizzabile – commenta Ilaria Bongiovanni, Cso Argentea – gli operatori del canale fuori casa hanno bisogno di sistemi semplici e funzionali a supporto della loro attività, che permettano di gestire in maniera snella i clienti in fase di check-in e check-out, così da avere più tempo ed energie da dedicare al servizio”.

La risposta della nostra azienda a questo bisogno è Pos Unico: un unico Pos che consente di gestire non solo i pagamenti elettronici, ma anche i buoni pasto elettronici, i buoni pasto cartacei e tutti gli alternative payments più diffusi a livello nazionale quali Satispay, Codice PostePay, Alipay e WeChat.

Tra le innovazioni di recente introduzione, l’azienda annovera un sistema per gestire i buoni pasto dei dipendenti in una piattaforma proprietaria.
“Il nostro obiettivo – sottolinea Ilaria Bongiovanni – è quello di dare uno strumento ai ristoratori che permetta di gestire la tracciatura e la verifica dei pasti dei dipendenti di aziende convenzionate, personalizzando eventuali richieste e necessità”. Tra i progetti futuri di Argentea,
invece, c’è poi quello di integrare, sul medesimo Pos Unico, le forme di incasso ‘buy now, pay later’, legate al pagamento dilazionato, in particolare per gli utenti come ScalaPay e Klarna.

(Fonte: FOOD SERVICE N.5 – GIUGNO 2022)

Tra i tanti servizi che Argentea è in grado di offrire ai negozianti c’è anche la possibilità di incassare MAV, RAV e bollettini premarcati: tutto questo grazie all’integrazione con il Provider Euronet.

Il retailer può così offrire alla clientela un ulteriore comodo servizio erogabile tramite la suite Argentea, aumentando il raggio della propria proposta e, di conseguenza, il fatturato e l’attrattiva verso il consumatore finale.

Attivare questo servizio risulta semplice grazie all’assistenza offerta da Argentea. Ciò che deve fare il merchant è siglare un accordo con il Provider Euronet, oltre a confermare l’adesione di questo servizio ad Argentea tramite il modulo AMONEYVAS.

Argentea interviene poi in fase di attivazione del servizio predisponendo l’ambiente e le relative configurazioni specifiche dell’esercente per una maggior sicurezza del servizio erogato.

Le medesime configurazioni vengono poi impostate per la gestione del servizio di incasso di MAV, RAV e bollettini premarcati.

Infine, viene abilitata la visualizzazione sul portale AMoney (dove già vengono visualizzate le transazioni di pagamento elettronico, tutte le operazioni di incassi MAV, RAV e bollettini premarcati effettuate) così come la visualizzazione dello stato degli incassi MAV, RAV e bollettini premarcati sul portale Web.

Buy Now Pay Later, ovvero in italiano “compra ora, paghi dopo”: una formula che promette di rivoluzionare il mondo dell’e-commerce, visto che questo sistema sta prendendo piede con grande velocità in tutto il mondo, Italia compresa.

Di cosa si tratta? L’acronimo BNPL comprende forme di dilazione dei pagamenti (principalmente online, ma in alcuni casi anche offline) a breve termine, offerte da aziende specializzate che gestiscono l’operazione per conto dei commercianti.

I finanziamenti solitamente sono privi di interesse e la formula garantisce un doppio vantaggio: da un lato i venditori riescono a prevenire l’abbandono dei carrelli, dall’altro i consumatori hanno l’opportunità di dilazionare la spesa nel tempo.

Il BPNL presenta alcune caratteristiche differenti dal più tradizionale credito al consumo. Quest’ultimo può essere erogato solo da banche o finanziarie, presenta tassi di interesse (seppur meno elevati di altre forme di finanziamento a più lungo termine), prevede alcune garanzie da parte del richiedente (come il possesso di un reddito e di un conto corrente) ed è finalizzato soprattutto all’acquisto di beni con un certo valore commerciale.

Buy Now Pay Later invece è una formula molto più snella e veloce, gratuita per l’acquirente e tagliata su misura per “scontrini” relativamente bassi (secondo gli studi, l’importo medio varia da 150 a 250 euro). Notevole è anche la flessibilità offerta: molti operatori permettono all’utente di scegliere come dilazionare il pagamento, se in un’unica soluzione o in più tranche. Queste opzioni non incidono sui tempi d’incasso dell’esercente, che ottiene l’accredito immediato della somma. 

Grazie a tutte queste caratteristiche, il mercato BPNL è in forte espansione, spinto anche dal boom generale dello shopping online. Secondo un dossier pubblicato da Statista, nel 2016 le piattaforme operanti in questo campo costituivano lo 0,4% dei pagamenti a livello globale, mentre nel 2021 erano già arrivate al 3%, con movimenti di merci del valore di oltre 70 miliardi. La quota di mercato varia notevolmente da area a area, con Europa del Nord decisamente più avanti: a fine 2021 il BPNL valeva un quarto del totale dei pagamenti in Svezia e circa il 20% in Germania. Completa il podio la Norvegia (18%).

E in Italia? Nel nostro Paese il “compra ora, paghi dopo” è sbarcato più tardi, ma sta crescendo su ottimi ritmi: la quota sul totale dei pagamenti è passata dall’1% del 2016 al 4% del 2021.  I principali fornitori in Italia sono Scalapay, Soisy e Pagolight mentre a livello mondiale domina Klarna (Svezia), con numeri impressionanti: 90 milioni di utenti attivi e volumi  generati per oltre 53 miliardi di dollari.

Crescono ma con timidezza gli italiani che utilizzano sistemi di pagamento digitali. Stando ai dati del settimo rapporto della Community Cashless Society 2022 che ha somministrato una survey ai cittadini, oltre 7 italiani su 10 vorrebbero usare maggiormente metodi alternativi al contante e 6 italiani su 10 pensano di ridurre l’uso del contante in futuro. Il 57% dei cittadini, nel 2021, ha già incrementato l’impiego di e-payments.

Segnali positivi che si scontrano però con lo stato dell’arte: il numero delle transazioni cashless pro capite che è ancora molto basso e nel 2020 si è fermato a 61,5 contro le 142 della media europea. Un dato che catapulta l’Italia in fondo alla classifica europea per numero di e-payments, al terzultimo posto, dopo Romania e Bulgaria.

Lo scenario è dunque ancora sfidante: l’Italia rientra tra le 30 peggiori economie del mondo per valore di contante in circolazione sul Pil (15,4%). Nel 2020, è diminuito dell’1,4% il valore complessivamente passato con carte di pagamento e prepagate. Come fotografa il rapporto, ad ostacolare l’impiego di pagamenti alternativi sono timori legati alle frodi ma soprattutto le difficoltà nell’accettazione e nell’esperienza di acquisto che l’anno scorso ha sperimentato 1 italiano su 4.

Sul fronte del tessuto imprenditoriale molto resta ancora da fare. Se la maturità digitale delle imprese sta crescendo, va però a rilento l’impiego dell’e-commerce.

Questo il quadro tracciato dal report Community Cashless Society 2022 che ha intervistato 400 aziende italiane. In particolare, dalla ricerca emerge che poco più del 56,3%, ovvero 1 azienda su 2, ha attivato canali e-commerce B2b per gestire ordini e transazioni con partner e fornitori. Il 24,9% non ha predisposto nessuna strategia in questo senso né ha intenzione di implementarla mentre il restante 18,8%, pur non avendo all’attivo un canale di questo tipo, pensa che in futuro quella digitale potrebbe diventare una strada percorribile.

In questo contesto, si annunciano come decisivi gli investimenti contenuti nel Piano nazionale di ripresa e resilienza per invertire la tendenza e imprimere una svolta nella riduzione dell’uso del contante.

Grazie alla spinta propulsiva del Pnrr si stima che verranno generati 800 milioni di transazioni digitali aggiuntive per un controvalore superiore ai 27 miliardi di euro. Digitalizzazione della pubblica amministrazione, digitalizzazione del turismo, il rinnovo delle flotte del trasporto pubblico locale e la digitalizzazione della sanità: sono queste le quattro le aree dove l’apporto a cascata del Piano nazionale sarà cruciale, secondo le proiezioni, anche sul versante dei pagamenti elettronici.